Сервис payanyway. PayAnyWay — обзор и правдивые отзывы о сервисе приема платежей. Смотрим в будущее

Привет, Хабр!

Мы начинаем серию публикаций о проектах МОНЕТА.РУ.
Попробуем рассказать о том, как мы видим развитие платежей в интернете, о технических решениях, связанных с платежами и расчетами.
А начнем с того, что такое PayAnyWay – бренд, название платежного сервиса, предоставляемое небанковской кредитной организацией Монета.Ру.
Монета.Ру на рынке интернет-платежей давно – с 2005 года. Сейчас у нас три основных вида бизнеса – переводы денежных средств с использованием электронных кошельков, услуги интернет-эквайринга и сервис регулярных платежей (оплата услуг связи, коммунальных платежей, штрафов, обучения).

PayAnyWay дополнительно к приему платежей банковскими картами предлагает самые распространенные в Рунете способы – оплату через салоны связи, почту, оплату с использованием систем интернет-банкинга и банковских счетов, со счетов мобильных телефонов и электронных кошельков.

Рассуждаем

Есть сложная задача – как сделать так, чтобы клиент оставил предоплату. Как ведь просто заплатить в интернете за мобильную связь – результат будет получен практически мгновенно, придет смс о пополнении баланса, т.е. от момента оплаты до момента получения услуги пройдет совсем немного времени. При оплате товаров с физической доставкой все по-другому. Отгружать товар в другой регион без предоплаты не очень хочется (это уже вряд ли будет курьерская доставка с возможностью получить деньги в момент передачи товара). А покупатель не хочет рисковать деньгами, не увидев товар. Возникает вопрос доверия покупателя к интернет-магазину. Оно (доверие) складывается из следующего: рекомендаций от тех, кто уже совершал покупки в этом магазине; понятного и прозрачного контента о том, как покупатель сможет вернуть свои деньги, если товар ему не подойдет или если он его не получит; стимула для покупателя сделать предоплату (например получение скидки).
Как покупателю возвращают деньги, если он оплатил товар банковской картой? Есть «мирная» процедура – покупатель должен обратиться в интернет-магазин и попросить вернуть ему деньги. Интернет-магазину достаточно зайти в свой личный кабинет у нас и одним «кликом» инициировать операцию возврата, деньги будут возвращены в короткий срок – обычно 1-3 дня. Есть «военная» процедура – если интернет-магазин отказывается возвращать деньги, покупателю необходимо обратиться в свой банк и написать заявление о возврате (чарджбэк). Банк, выпустивший карту, запустит более сложную процедуру рассмотрения, по результатам которой деньги тоже будут возвращены владельцу карты. В этом случае деньги уже будем возвращать мы, наши взаимоотношения с интернет-магазином останутся за «кадром». Единственное – срок возврата в этом случае будет составлять 1-2 мес. Деньги будут возвращены в случае, если не будет доказано, что интернет-магазин выполнил свои обязательства перед покупателем.
Вот все это надо обязательно рассказывать покупателю, чтобы он не боялся платить.
Оплата картой, на самом деле, довольно безопасный для плательщика инструмент.
Мы принимаем очень серьезные меры к тому, чтобы эту безопасность обеспечить, проверяем каждый магазин на этапе подключения, ежедневно очень внимательно следим за всеми операциями, делаем все, чтобы покупатель не пострадал. И настаиваем на том, чтобы вся необходимая информация о порядке возврата денег была на сайте интернет-магазина. Чтобы облегчить эту задачу интернет-магазину мы сделали несколько типовых информационных блоков, из которых можно “склеить” необходимый и достаточный контент о способах оплаты, порядке возврата денег, правилах претензионной работы, контактных данных интернет-магазина.

Отличаемся

Проект “Sitepokupok.ru”. Основную задачу, которую мы решали для этого проекта – предоставить сервис расчетов на интернет-площадке, привлекающей покупателей и продавцов. Сама площадка ничем не торгует, она дает возможность покупателю выбрать товар, поставляемый продавцами, и оплатить его, организует выдачу оплаченного товара через собственные центры выдачи покупок или удаленную доставку. Мы обеспечиваем возможность пополнить счета покупателя, перевода денег от покупателя продавцу, от одного пользователя другому пользователю, обеспечиваем удобный возврат денег, ведем историю операций. Даем возможность оплачивать со счета покупателя другие услуги – связь, коммунальные платежи, штрафы, детские сады, обучение. Дополнительные услуги можно оплатить банковской картой, а не только с внутреннего счета проекта, при этом регистрация на сервисе не обязательна.

Sitepokupok занимается дизайном, улучшает сервис, занимается логистикой доставки, маркетингом, т.е. концентрируется на своем бизнесе. А мы учитываем деньги, предоставляем всем пользователям сайта инструменты управления деньгами, как кредитная организация, обеспечивая при этом абсолютную законность проводимых финансовых операций, и предоставляем дополнительные платежные услуги.
Мы избавляем сайт от необходимости тратить время и нести расходы по сопровождению финансового учета.
У нас есть сегодня два типовых решения для интернет-проектов по предоставлению биллинговой платформы:
1. Упрощенный биллинг для проектов с внутренними счетами, без возможности осуществлять оплату в пользу третьих лиц. Оплата может быть проведена только в адрес самого интернет магазина.
2. Полноценный биллинг для проектов с внутренними счетами, с возможностью совершать любые финансовые операции с деньгами, в соответствии с ограничениями, установленными интернет-проектом и действующим законодательством.

Подключаем

Процедура подключения и проверки на соответствие условиям у нас полностью автоматизирована. После регистрации сервис подскажет, что необходимо сделать для выполнения наших условий. Они не являются сложными, их немного. Еще раз повторюсь: наши требования продиктованы необходимостью корректно информировать потенциального покупателя об условиях оплаты, их выполнение значительно повышает лояльность к интернет-магазину. А документы при подключении нам не нужны)).

Используем

Банковские карты, оплату с использованием банковских сервисов, оплату через салоны связи, электронные кошельки и SMS. Когда говорим об оплате с использованием банковских сервисов, подразумеваем технологию выставления счета в интернет-банк. Клиенту не нужно вводить данные покупки, банковские реквизиты продавца – счет на оплату со всеми данными будет доступен в интернет-банке сразу после оформления заказа. Оплата через салоны связи удобна клиентам, использующим для расчетов наличные – при формировании заказа мы пришлем его номер, который нужно будет сказать оператору в салоне связи, оплатить, информация о платеже будет доступна интернет-магазину немедленно после его совершения.
Об оплате с кошельков можно много не писать – навряд ли найдется человек, который не знает, что это такое.
Небольшие суммы до 100 руб. более охотно оплачивают со счетов мобильных телефонов. Если сумма больше – распределение следующее: оплата банковскими картами – примерно 70-80%. Еще 15% – банковские сервисы. Все остальные способы оплаты распределяется ровным слоем на оставшиеся 5-15%.
Способ оплаты сильно зависит от специфики интернет-магазина, но на первом месте всегда и у всех магазинов будут банковские карты.

Тарифицируем

Базовая ставка комиссии при оплате с карты, которую мы берем с интернет-проекта – 2.9%. Если совокупный объем принятых платежей больше 1 млн. руб. в месяц ставка устанавливается в размере 2.7%.
Всегда есть возможность обсудить индивидуальные тарифы.
Для других способов оплаты тарифы можно посмотреть на сайте payanyway.ru

Не ограничиваем

Прием денег с карт отдельных стран мы проводим по согласованию с интернет-магазином. Это связано с безопасностью. Согласитесь странно будет, если с карты, выпущенной в Папуа Новая Гвинея, будут пытаться купить в российском интернет-магазине валенки? При этом плательщик находится в Японии? С последующей отправкой валенок в Гондурас? Если интернет-магазин посчитает, что это для него нормальная ситуация – включим.

Отчитываемся

У нас есть отчеты по операциям со статусом каждой операции за любой промежуток времени, с выгрузкой в бухгалтерские системы.
В личном кабинете в режиме онлайн можно увидеть все транзакции, делать возвратные операции, формировать отчеты, формировать счета оплату с отправкой по электронной почте и т.д.
Если несколько интернет-проектов, для каждого из них можно вести отдельный учет, эта стандартный функционал личного кабинета.

Смотрим в будущее

В нашем представлении, через несколько лет офлайн-торговля будет представлять собой выставки достижений народного хозяйства. Пришел, померил ботинки или посмотрел, как работает холодильник и ушел. А потом заказал и купил через интернет по ценам производителя на сайте производителя. Или в интернет-сервисе, который торгует по ценам производителя. А еще, скорее всего, производство сможет обеспечить выпуск товара индивидуально под каждого покупателя. Покупать будут через интернет, из-за этого сильно изменится логистика и сроки доставки. Офлайн торговля останется для спонтанных или неотложных покупок. Вопрос только – когда это будет: через десять лет или двадцать? То, что будет – это неизбежно. Яркий пример – рынок авиаперевозок: сейчас есть авиакомпании, билет у которых можно купить только через интернет. Трансформация способов покупки товаров по аналогии с приобретением услуг произойдет неизбежно.

Готовимся

Еще несколько лет и смартфоны окончательно вытеснят классические мобильные телефоны. В смартфоне может быть доступна вся информация, что сейчас присутствует на банковской карте – информация о ее номере, CVV, сроке действия карты, смартфон может поддерживать интерфейс обмена данными на коротких расстояниях (например, NFC). А кроме этого, есть, конечно, мощнейший инструмент обратной связи, мало того, что смартфон персонифицирован, он еще и обладает возможностью определить место нахождения своего владельца, все это является достаточным условием для создания «правильной» персонифицированной системы лояльности.
Есть огромный «пустой» сегмент рынка платежей с использованием смартфона – продовольственные магазины, кафе и рестораны, заправочные станции. Вы приходите в продовольственный магазин, набираете корзину, проходите мимо кассы, с вашей карты (счета) списываются деньги, открывается турникет, вы выходите из магазина. А на телефон придет список совершенных покупок. Или не открывается, не уходите, платите обычным доисторическим методом.
Мы хотим двигаться в этом направлении. Это интересно, все необходимые знания и технологии, как это сделать – у нас есть.

Вот об этом - подробно в следующий раз.

PayAnyWay 2016-09-30 13:52 smartcredit

Наша Компания SmartCredit сотрудничает с PayAnyWay чуть больше года, а совокупно мы работаем с данной компанией по другим проектам более 3-х лет, из чего можно сделать вывод что сотрудничеством полностью довольны. Основные моменты на которые мы всегда обращаем внимание при работе с агрегаторами и почему остановились на PAW: - скорость перевода средств на банковские карточки (менее 3х мин) - процент отказов по операциям, на текущий момент он самый низкий, - удобство интерфейса по управлению средствами - гибкость в сотрудничестве, удается зачастую договориться по новым методам, в т.ч которых нет в базовом списке для подключения и пожалуй не менее важное это надежность компании с точки зрения гарантий получения средств ваших клиентов на ваш р/с Прочитал ниже ряд негативных отзывов связанных с процедурой подключения или взаимодействием с платежной системой прямых пользователей (плательщиков) - на мой взгляд это зависит в том числе от самих компаний и как у них построены бизнес процессы. Мы при первом подключении реализовали систему мне чем за неделю и перешли в продакшен режим. Да и обращаем внимание в первую очередь на те плюсы что написал выше, а не на юридические или технические заморочки Минусы назвать затрудняюсь - не сталкивались

Комментарии (0)

PayAnyWay 2016-08-29 17:00 meswitch

Мы сотрудничаем с PayAnyWay уже более года и ни разу не было серьезных проблем с приемом платежей или выводом средств. Рабочие моменты по конкретным операциям бывают, но обычно быстро разрешаются. Стоит отметить специфику - наш товар быстро "портится" - мы продаем билеты в кино. Это рождает дополнительные вызовы и PayAnyWay помогает с ними справляться. На интеграцию с ними мы в спокойном режиме потратили больше месяца, но для нас не было готового модуля, потому что мы не используем какой-то готовый движок интернет-магазина. С той поры PayAnyWay проводит по несколько тысяч операций в месяц для нас и их количество только растет. У нас очень хороший менеджер Мария и всегда есть доступ к техподдержке.

Комментарии (0)

PayAnyWay 2016-08-24 11:42 susanna_uraeva

Ни для кого не секрет, что самое главное для интернет-магазина - налаженная работа онлайн платежей. В апреле 2016 года перед нами встала срочная задача: найти новый платежный агрегатор. Подключение мы начали 22 апреля, а 29 числа уже получили первые перечисления денежных средств. Со службой поддержки и с менеджером проблем не возникало, все сработали достаточно оперативно. Единственный минус - у нас затянулось подключение электронной наличности WebMoney и Qiwi на несколько месяцев, это вызвало недовольство среди наших клиентов. В остальном - спасибо персональному менеджеру Станиславу за быстрое реагирование не только по телефону, но и по электронной почте.

Комментарии (0)

PayAnyWay 2016-08-22 16:39 Smirnova Tatiana

Я представляю компанию Правовед.ru. Мы сотрудничаем с сервисом PayAnyWay с 2015 года, проводим более 2000 транзакций в месяц. По конверсии у наших пользователей PayAnyWay побеждает Робокассу и Яндекс.Кассу. Из приятного: отзывчивая техподдержка и, по словам наших разработчиков, самое адекватное API для интеграции. Если бы еще была возможность отказаться от 3D Secure при оплате картой, была бы совсем идеальная платежная система для нас:)

Комментарии (0)

PayAnyWay 2016-05-30 13:34 store56

1 ко всем отрицательным отзывам, тоже сюда не заглянула сначала, все в точности как и пишут в отзывах. Потраченное время и непонятные причины отказа. Хорошо, что платежных агрегаторов на рынке много;)

Комментарии (0)

PayAnyWay 2016-05-14 06:08 step84

Думаю что данная организация скорее всего скоро лопнет. Пытался подключить магазин к их системе, но забыл заглянуть сюда. Все тоже самое, вначале говорили, мы проверили ваш сайт, все устраевает, что вот это от сканируйте и мы Вас подключим, потом надо доработать сайт, перелопатил сайт под их требования, в итоге спустя 3 дня отказ. Не рекомендую, только зря потраченное время. Смысл указывать, на сайте о них информацию, если потом все равно откажут.

Комментарии (1)

2016-08-26 22:35 Гость

у нас такая эе история только с Яндекс Кассой - мозги вынесли, все подтвердили, потом заявление с подписями получили и отказали

PayAnyWay 2016-04-18 13:16 Industrial

Странный сервис, при рассмотрении заявки на подключение требовали договора с поставщиками (у других систем такого не встречал), потом переписка о ряде исправлений к оформлению сайта, а затем в конце всех этих танцев просто пришло письмо "К сожалению, ваш проект не согласован. Мы не сможем начать сотрудничество с вашей организацией. По внутреннему регламенту причины отказа не уточняем." Клиенториентированность на высоте. Сразу нельзя было отказать, чтобы время на этот "чудо сервис" не тратить.

Комментарии (0)

PayAnyWay 2016-03-11 18:03 3in

Они больные на всю голову. Пытался подключить оплату для онлайн-сервиса. Постоянно отклоняли заявку по разным идиотским (другого слова не подобрать) причинам. Например на сайте в реквизитах не указан КПП - у меня ИП, у ИП нет КПП вообще в принципе. Или не указан режим отгрузки товаров - у меня онлайн-сервис, нет никаких товаров и нет никакой отгрузки. Не указан режим работы - какой может быть режим работы у автоматического онлайн-сервиса кроме как круглосуточно? И так далее - поток подобных идиотских придирок был бесконечен, привел для примера лишь малую часть самых идиотских "перлов". Все попытки вежливо объяснить и найти общий язык, закончились тем, что аккаунт тупо заблокировали. Оставил жалобу на хамство и тупость со стороны поддержки - на нее никто не ответил, видимо тот же отдел и жалобы читает. С одной стороны рад что столкнулся с этим идиотизмом сразу и не стал с ними связываться, с другой стороны просто жаль потраченного на переписку времени. Никому не советую.

Платежные системы

Привет, Хабр!

Рассуждаем

Отличаемся

Подключаем

Используем

Тарифицируем

Не ограничиваем

Отчитываемся

Смотрим в будущее

Готовимся

Вот об этом - подробно в следующий раз.

PayAnyWay — универсальное решение для приема онлайн-платежей, подходящее и небольшим интернет-магазинам, и крупным компаниям, независимо от вида их деятельности и валюты расчетов. PayAnyWay использует платежную платформу Монета.Ру. Собственником сервиса является ООО "Пэй Эни Вэй", созданное учредителями НКО "Монета.ру" в апреле 2010 года с целью выделения агрегаторских услуг в отдельный проект.

Возможности

Платежный сервис PayAnyWay предоставляет следующие возможности:

Массовые выплаты.
Рекуррентные платежи.
Специальный тариф «Предприятия ЖКУ».
Возможно отключить ненужные способы оплаты.
Iframe-интеграция.
SMS и Jabber уведомления о различных событиях (вход в кабинет/списание средств/зачисление средств и т.д.).
Двухфакторная авторизация и авторизация с использованием сертификата.
Быстрая форма проверки платежа.
Кастомизация. На платежной странице возможно установить свой логотип, если же используется интеграция через iframe, то можно установить свой дизайн.

Способы оплаты

PayAnyWay объединяет большинство наиболее популярных способов оплаты:

Банковские карты Visa, MasterCard.
Электронные деньги — Монета.ру, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI.
Платежные терминалы — Лидер, Оплата.ру, Элекснет, Система Город и др.
Салоны связи Связной, Евросеть.
Денежные переводы Contact, Лидер.
Банковские системы Сбербанк ОнЛ@йн, Альфа-Клик, Qbank, Русский стандарт, Промсвязьбанк и другие.
SMS-платежи — Мегафон, МТС, Билайн, Tele2.
Почта России.

Все платежи и относящиеся к ним операции подвергаются обработке многоуровневой системы Fraud-мониторинга. Сервис PayAnyWay отвечает всем требованиям международного стандарта безопасности PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Защита данных при оплате банковской картой обеспечена технологиями 3D-Secure от системы VISA и SecureCode от системы MasterCard

Тарифы

Gодключение торговой платформы к PayAnyWay происходит на безвозмездной основе. Абонентская плата за обслуживание отсутствует, клиенты сервиса платят только за фактически проведенные платежи.

Базовые ставки внутренней комиссии для интернет-магазинов и предприятий ЖКХ на дату публикации данного обзора следующие:

Для зарубежных компаний тарифы устанавливаются индивидуально.

Подключение

Для того чтобы подключить магазин к сервису PayAnyWay в первую очередь нужно зарегистрироваться в системе, предоставив свои персональные данные, и активировав аккаунт.

Затем необходимо заполнить специальную форму , указав тарифный план (интернет-магазин или предприятие ЖКХ), название организации, сайт магазина, ИНН (10 или 12 цифр), а также e-mail компании.

После этого на указанный электронный адрес будет выслано сообщение с ключом активации и данными, необходимыми для доступа к аккаунту. Ключ следует ввести в специальную форму для подтверждения регистрации. В целях безопасности после первой авторизации в системе рекомендуется сменить пароль доступа к учетной записи.

После того, как вы заполните все поля формы ввода личной информации, система автоматически отправит введенные данные на проверку, по результатам которой на e-mail придет сообщение.

Если в ходе проверки оператором не будут выявлены нарушения, и введенные данные окажутся достоверными, пользователю предоставят базовые способы оплаты: платёжные терминалы, салоны связи, банковские сервисы и Монета.Ру. Другие способы можно будет подключить, связавшись с провайдерами соответствующих сервисов.

Принимать оплату товаров и услуг магазины могут, используя платежный интерфейс PayAnyWay или же собственный интерфейс. В первом случае на сайте интернет-магазина устанавливается только кнопка "Оплатить", при нажатии на которую клиент переходит на платежный интерфейс PayAnyWay для оплаты товара. При использовании собственного интерфейса, для каждого вида оплаты можно создать отдельную кнопку. В этом случае клиент может выбрать способ оплаты непосредственно на сайте продавца.

PayAnyWay — это сервис приема платежей, интернет-эквайринг для всех, кто занимается бизнесом в интернете. Он был разработан небанковской кредитной организацией “Монета“ (сайт moneta.ru). Какие возможности предлагает сервис, для кого подходит и как о нем отзываются пользователи, расскажем далее в обзоре.

Преимущества PayAnyWay

Работа с ИП и юрлицами не только в России, но и за рубежом. Для иностранных граждан у PayAnyWay отдельная регистрация. Тарифы рассматриваются индивидуально.

Разнообразие способов оплаты . Сервис предлагает клиентам магазинов и онлайн-сервисов расплачиваться множеством способов.

Картами банков: Visa, Master Card, МИР, Apple Pay, Android Pay;
В салонах сотовой связи: “Связной”, “Мегафон”;
С помощью интернет-банкинга и других сервисов банков: “Сбербанк Онлайн”, “Альфа-Клик”, “Промсвязьбанк”, “Русский Стандарт”, Faktura.ru;
ЭПС: Webmoney, Яндекс.Деньги, кошельки Киви, Alipay;
С помощью терминалов: НКО «ЛИДЕР», Элекснет и других;
Посредством SMS-платежей.

Безопасность платежей. Система соответствует международному стандарту безопасности платежей банковскими картами PCI DSS. Кроме того, для обеспечения защиты банковских счетов клиентов при расчете картами сервис применяет технологии 3D-Secure от VISA и SecureCode от MasterCard. Он также прошел необходимые испытания для определения уязвимостей.

Подключение онлайн-касс в соответствии с 54-ФЗ. Сервис позволяет интегрировать онлайн-кассы с PayAnyWay c помощью модулей для CMS и передавать данные о платежах оператору фискальных данных, который, в свою очередь, формирует электронные чеки и отправляет клиентам ссылка на них.

Маркетплейсы. Подойдут организациям, объединяющим несколько продавцов на одном интернет-ресурсе. PayAnyWay предлагает регистрацию поставщиков по API, оплату нескольких счетов одной операцией с последующим расщеплением платежа на несколько юридических лиц.

Возможности для микрофинансовых организаций. Сервис позволяет автоматически снимать деньги у заемщика с карты с его согласия, использовать для выплат принятые платежи, позволить клиентам платить повторно без ввода реквизитов банковской карты, воспользоваться платежным виджетом.

Отправка счетов покупателям. Электронные счета система отправляет клиентам автоматически e-mail или SMS-сообщением.

Выгодные условия сотрудничества. PayAnyWay не взимает комиссию за вывод на расчетный счет. Здесь нет абонентской платы. Комиссия берется только с платежей клиентов.

Гибкая и подробная статистика. С ее помощью можно формировать исчерпывающие отчеты для руководства и бухгалтерии.

Возврат оплаты. Когда клиент выражает недовольство качеством товаров или услуг или отказывается от них по другим причинам, вы можете вернуть часть или всю сумму оплаты целиком через интерфейс PayAnyWay. Если владелец интернет-магазина отказывается возвращать оплату, то при подаче клиентом заявления в его банк рассматривать случай будут сотрудники PayAnyWay. Если вопрос решится в пользу покупателя, то сервис возьмет на себя обязательства по возмещению ущерба.

Как подключиться к системе

Тарифы

На выбор предлагается 2 тарифа: «Интернет-магазин» и «Предприятие ЖКХ». Абонентской платы в сервисе PayAnyWay нет: вы платите только проценты от платежей своих покупателей. Комиссия начинается от 1,8%. Есть специальное условие для магазинов с оборотом больше 3 миллионов рублей в месяц: 2,5% при оплате картами вместо 2,7%.