Ресейлік ірі банктердің клиенттерін анықтау алдағы екі жылда биометриялық әдістерге көшіріледі. Клиенттердің саусақ іздерін тексеріп, көз торын сканерлейтіндердің қатарында Сбербанк пен B&N Bank бар.
Ресейдің ірі банктерінде екі жыл ішінде клиенттерді анықтаудың биометриялық әдістері енгізіледі. Бұл туралы баспасөзде хабарламалар пайда болды. Осылайша, Ресей Жинақ банкі мен Бинбанк өз клиенттерін көз торы, саусақ іздері және фотосуреттер арқылы анықтайтынын хабарлады. Банкирлер әртүрлі қызмет көрсету арналарында әртүрлі сәйкестендіру әдістерін қолдануды жоспарлап отыр.Сбербанк мектеп оқушыларынан жаңа технологияларды енгізе бастады. Қазірдің өзінде мектеп асханаларында түскі асты төлеуге арналған карталардың иелері болып табылатын мәскеулік балалар сатып алуларын алақан ізі арқылы төлей алады. Оқушыларды мектепке қабылдау кезінде де дәл осындай сәйкестендіру әдісі қолданылады. Баланың алақаны ата-анасының төлем картасымен «байланыстырылған» және арнайы сенсор арқылы оның үлгісін оқығаннан кейін ғана ақша картадан есептен шығарылады. Ақшаны есептен шығару кезінде карта ұстаушысы SMS алады. Бұл ретте ақпарат тек сатып алу құнын ғана емес, сонымен қатар бала таңдаған мәзірді де көрсетеді. Банкирлер мұндай қызметті ыңғайлы деп санайды, ал ата-аналардың жүйедегі жиі ақауларға шағымдану жағдайлары оның жұмысындағы болмашы қателіктермен байланысты. Жалпы, әдіс жұмыс істейді. Сондықтан оны банктік қызметтердің кең ауқымында жүзеге асыруға болады.
Бұл туралы журналистерге банк басшылығы жақсы дәлелденген сәйкестендіру әдістері бірте-бірте жаңа әдістермен үйлесетінін атап өтті.
Болашақта банкирлер клиенттердің биометриялық деректерін олардың банктік шоттарына (дебет/кредит) байланыстырмақшы. Бұл бізге контактісіз карталарды (Visa PayWave және Mastercard PayPass) шығаруға, сондай-ақ NFC чиптері бар смартфондарды пайдалана отырып, банктік қызметтерді көрсетуге мүмкіндік береді. Ақшаны қолма-қол ақшаға айналдырғысы келетін немесе аударым жасағысы келетін тұтынушылар саусақтарын POS терминалдарына қояды немесе көз торының үлгісін оқу құралына мұқият қарайды.
Биометриялық технологияларды қолдана отырып, азаматтарды анықтаудың мұндай әдістері шетелдік банктерде бұрыннан кеңінен қолданылып келеді. Осылайша, АҚШ азаматтарының шамамен 50% биометрика арқылы контактісіз карталар немесе смартфондар арқылы қаржылық операцияларды жүзеге асырады. Еуропа елдері мұндай мобильді банкингтің шамамен 41% көрсетеді.
Сарапшылар Ресей азаматтарына банктік қызмет көрсетуде биометриялық сәйкестендіру әдістерінің таралуы оң құбылыс екеніне сенімді. Дегенмен, әзірге оның практикалық қолданылуы бірқатар жағымсыз факторларға байланысты:
Адамдар әлі де оларды анықтаудың мұндай әдістеріне өте күмәнмен қарайды. Елімізде саусақ ізін алу дәстүрлі түрде қылмыскерлерді анықтау тәсілі ретінде қабылданатынын ескерсек, азаматтар саусақ ізін қалдырғысы келмейді. Бұл билік тарапынан шектен тыс бақылау ретінде қабылданады. Бұл ретте банкирлердің өздері де биометриканы пайдалану ыңғайлы, өйткені бұл мәліметтер электронды түрде сақтауға ыңғайлы және оның қауіпсіздігін қамтамасыз ету үшін бұрыннан бар сақтау орындарын өзгерту немесе жаңаларын жабдықтау қажет емес. Деректер қауіпсіздігі заманауи шифрлау әдістерімен қамтамасыз етіледі және банкирлер деректерді зиянкестерден сенімді қорғауға сенімді. Оның үстіне, олар идентификацияның күрделі әдістерін қолданатын болады. Мысалы, үлкен сатып алулар кезінде биометрияны уақытпен тексерілген ескі PIN кодтарын енгізумен біріктіріңіз.
Ірі банктердің мұндай технологияларды енгізу үшін технологиялары мен қаржылық мүмкіндіктері бар. Бұған қоса, бұл оларға заманауи мобильді банкинг құралдарын толық енгізуге және қаржылық қызметтердің әлемдік жүйесіне интеграциялануға мүмкіндік береді. Сондықтан көп ұзамай ресейліктер банктерге барған кезде саусақ ізін алатынына үйренуі керек.
Ресейлік ірі банктердің филиалдарында «ақылды» банкоматтар орнатыла бастады. Олар қолданушылардың сұрақтарына жауап беріп қана қоймай, пластикалық карталарсыз ақша шығара алады. Сізге тек саусақ ізі немесе тордың ізі қажет.
Жаңа банкоматтар инновациялық қолма-қол ақша беруді ғана емес, басқа да жаңа функцияларды біріктіреді. Олардың ішінде мемлекеттік қызметтер, мысалы, салық органдарында тіркелу.
Мамандар банкоматтарды ауыстыру керектігін көптен бері айтып жүр. Бүгінгі таңда кеңселер мен сауда орталықтарында тұрған 300 мың машинаның көпшілігі моральдық және физикалық тұрғыдан ескірген. Кейбір несие мекемелерінің банкоматтары басқа елдерде есептен шығарылған, деп түсіндірді Аймақтық банктер қауымдастығының вице-президенті Олег Иванов.
Ресейде қазірдің өзінде телефонды және QR кодын пайдаланып, банк картасынсыз банктік шотыңыздан қолма-қол ақша алуға болатын ақша беретін машиналар бар. Сізге логин мен пароль арқылы банкоматтағы жеке кабинетке қосылу, қажетті соманы сұрау немесе төлем жасау жеткілікті. Дәл осылай ақшаны алып қана қоймай, шотыңызға салып, депозит ашуға болады. Бірақ мұндай «ақылды» машиналар әлі де аз.
Сонымен қатар, QR коды мен ұялы телефон пластикалық картаны толығымен алмастыра алмайды. Әзірге бұл картасын жоғалтып алған және оның қайта шығарылуын күтіп отырған клиентке ақшамен көмектесетін көмекші нұсқа.
Кейбір банкоматтардың негізінде қызметкерлер аса қажет емес шағын кеңселер құрылады. Ол жерге күннің де, түннің де кез келген уақытында келуге болады.
«Бұл үйде орнатылған бір немесе бірнеше банкомат болуы мүмкін, клиент екі стандартты қызметті де алады және банкоматты жеке шот ретінде пайдалана алады», - дейді мемлекеттік капиталы бар ресейлік банктердің бірінің вице-президенті Елена Мохначева өзі "Кеңсе үлкейіп келеді, онымен жұмыс істеу ыңғайлы. Кейде тіпті екі экран болады. Бірінде жеке кабинет интерфейсі бар (үй компьютеріндегі сияқты), ал екіншісінде тұтынушыдан кеңес алуға болады. банк.»
Мұндай машина қымбатырақ, бірақ ол өзін-өзі ақтайды, банкирлер сенімді. Ең алдымен, қызметкерлерге жалақы төлеу құнын төмендету арқылы, өйткені клиент қажет болған жағдайда олармен қашықтан сөйлеседі.
Ал жалған транзакциялар қаупін жою үшін несие мекемелері банкоматтарды саусақ ізін немесе көз торын пайдалана отырып сәйкестендіру функцияларымен жабдықтауды ғана ойлап отыр.
Бірақ алдымен банктер биометриялық деректерін пайдалануға азаматтардың келісімін алуы керек, содан кейін бұл ақпаратты беру үшін инфрақұрылымын шындап жаңғыртуы керек. Мұндай машиналарды орнатқан несие мекемелері бұл процедурадан өтіп үлгерген.
Саусақ іздерін банк бөлімшесіне тапсыруға болады. Сол жерде - жеке деректерді пайдалануға келісім беру
Бұл мүмкіндікті пайдаланғысы келетін клиенттер де өз тілектерін ресми түрде жариялауы керек. Банк кеңсесіне келіп, саусақ іздерін тапсыру арқылы арнайы келісім жасау керек.
Жиі техникалық қызмет көрсетуді қажет етпейтін жабық ақша ағыны бар банкоматтарды қайта өңдеу бүкіл әлемде танымал бола түсуде. Клиент бұрын басқа банк клиенті салған банкоматтағы қаражаттан қолма-қол ақша ала алады. Бұл банктерге инкассолық шығындарды үнемдеуге мүмкіндік береді. Жабық қолма-қол ақша айналымын енгізу банкоматтарды инкассациялау шығындарын 30 пайыздан астам қысқартуға мүмкіндік береді, деп атап өтті Елена Мохначева. Бірақ әзірге, тіпті ақшаны аудару функциясы бар мұндай айқын банкоматтар сирек болды, деп атап өтті Иванов. Мұндай банкоматтардың бірі өте қымбат, шамамен 50 мың доллар.
Ресейдегі қолма-қол ақшасыз операциялардың болашағы зор, Олег Иванов сенімді. Тауарлар мен қызметтерді смартфон арқылы төлей аласыз. Ол шоттан шотқа ақша аудару үшін пайдаланылса жақсы болар еді.
Ресейде қолма-қол ақшасыз төлемдерге көшу стратегиясы қаншалықты жылдам жүзеге асырылатыны әзірге белгісіз. Бірнеше жыл бұрын Қаржы министрлігі Ресейде жеке төлем жүйесі іске қосылып, банк карталарын қабылдау инфрақұрылымы дамыған кезде қолма-қол ақшадан бас тарту мәселесіне қайта оралуға болатынын айтқан болатын. Келесі жылдың бірінші жартыжылдығында 40 миллион шығарылыммен Mir карталарын жаппай шығаруды бастау жоспарланып отырғаны белгілі болды. Олар мемлекеттік қызметкерлер мен студенттерге беріледі. Бұл қолма-қол ақшаның үлесін қысқарту бойынша шаралар қабылдау туралы әңгіме бастауға болатынын білдіреді, деп атап өтті Иванов.
Айтпақшы, Федералдық монополияға қарсы қызмет Visa мен Mastercard-қа қарсы іс қозғауы мүмкін. Ресей Федерациясының Федералдық монополияға қарсы қызметіне (ФҚҚ) электрлік тұрмыстық және компьютерлік техниканы өндірушілер мен сауда компаниялары қауымдастығының (RATEK) төлем жүйелеріне қатысты шағымы бойынша келіп түскен өтініші қаралуда», - деп хабарлады басшының орынбасары Лилия Беляева. FAS қаржы нарықтарын бақылау департаменті ТАСС агенттігіне хабарлады.
Еске салайық, қараша айының соңында ФАС президиумы мен Ресей қолдау кеңесі президиумының бірлескен отырысында ұйымның басшысы Александр Калинин биліктен алынатын қызмет ақысының мөлшеріне наразылығын білдірген болатын. Бизнесмендердің Visa және MasterCard төлем жүйелері. Оның айтуынша, бұл ірі кәсіпорындарға қызмет көрсету үшін 1,5 пайызды, ал шағын кәсіпорындар үшін 2,5 пайызға дейін. «Бұл жерде кемсітушілік бар», - деп сұрады Opora Rossii басшысы.
NAFI талдау орталығының мәліметінше, миллионнан астам қала тұрғындарының жартысы күнделікті сатып алуды қолма-қол ақшасыз төлемдер арқылы жасайды. 500 мыңнан 1 млн тұрғынға дейінгі қалаларда – 41%.
2017 жылдың басында Ресей халқының 80 пайызында банк карталары болған. Бүгінде ірі кәсіпорындар төлемнің жетілдірілген әдістерін енгізуде: ұялы байланыс қызметтерін пайдалану немесе саусақ іздерін, бет сканерін және дауысты пайдалану. Болашақта мұндай әдістер пластикалық карталарды ауыстыруы немесе кем дегенде толық көшірмесін жасауы керек. Қазіргі уақытта банктегі техникалық ақаулар немесе жоғалған құпия сөздер сияқты жағдайлар пайдаланушыларды шатастырады, дегенмен олардың көпшілігі заманауи технологияның көмегімен оңай шешіледі.
Бір қарағанда қолма-қол ақшасыз дүкеннен су сатып ала алмайтын үш қарапайым оқиға.
№1 әңгіме. Сіз картаңызды үйде ұмытып қалдыңыз
Шын мәнінде, сіз барлық жерде дерлік тауарларды банк картасынсыз сатып ала аласыз. Терминалдар контактісіз төлемдерді қабылдайтын кез келген супермаркетте немесе кафеде (терминалға карта енгізудің қажеті жоқ, оны экранға түртіңіз) мобильді қосымша арқылы тауарларды оңай сатып алуға болады. Көптеген технология жанкүйерлері пластикті бірнеше ай бойы пайдаланбағанын және тіпті карталарының құпия сөзін есіне түсірмейтінін айта алады.
Ең танымал қолданбалар - кез келген банктердің карталарын байланыстыруға болатын Apple pay немесе Android pay. Негізгі айырмашылық Apple төлемі тек Apple гаджеттерінде жұмыс істейді, ал Android төлем қызметі құрылғылардың барлық түрлерін қолдайды.
Басқа компаниялар да өз қызметтерін дамытуда. Мысалы, Samsung Pay төлем жүйесі салыстырмалы түрде жақында пайда болды, бұл оның артықшылығы деп атайды, ол контактісіз төлемді қолдайтындарды ғана емес, кез келген терминалдарда сатып алу үшін төлеуге мүмкіндік береді.
Кейбір өнімдер мен қызметтерді қолданбалар арқылы QR кодын сканерлеу арқылы сатып алуға болады. Жақында бұл жүйе бұқаралық нарықта танымал болады. 2017 жылдың қараша айының соңында Сбербанк оны мобильді қосымшада QR кодын кез келген дүкеннен тауар сатып алу үшін пайдалануға болатындай етіп енгізу жоспарын жариялады. Қолданба үлгісі ұқсас: қолданбаны іске қосыңыз, кодты сканерлеңіз, операцияны растаңыз.
№2 әңгіме. Сіз смартфоныңызды үйде ұмытып қалдыңыз, оның ішінде мобильді банкинг қосымшасы бар
Бұл жағдайда сіз кейбір дүкендерде биометриялық деректер арқылы төлем жасай аласыз.
«Байланыссыз төлемдерді енгізудің сәттілігінен кейін банктер мен супермаркеттер биометриялық төлем әдістеріне қызығушылық танытты: саусақ ізі, бет, көз торы, дауыс», - деп санайды Дмитрий Морозов, CUSTIS тобының бизнес-сарапшысы «Сбербанк мектептегі тамақты пайдалану арқылы төлеу технологияларын жасауда Ал қыркүйекте «Азбука Вкуса» саусақ ізімен төлемді іске қосты.
ABC of Taste-те жетілдірілген тәсілмен - саусағымен арнайы терминалға қою арқылы төлем жасағысы келетін сатып алушы бұл үшін кассада тіркелуі керек - кез келген банктің картасын оның деректеріне байланыстыру. Шын мәнінде, оның саусақ іздері әмиянның бір түрі емес, мобильді қосымшадағы деректер сияқты пластикалық картаның телнұсқасы.
Биометриялық деректер арқылы төлем жасау – сауда мен қызмет көрсету саласының болашағы. Бүкіл әлемде сәйкестендіру жүйесін ойлап тауып, жетілдіретін стартаптар саны артып келеді. Ең қарапайым және ең танымал модель - саусақ іздерін пайдалану - бет сканерлеу, ирис және дауысты пайдалану арқылы сәйкестендіруге қарағанда сенімді емес және жылдамырақ болып саналады. Бұл салада әдеттен тыс жағдайлар да жасалуда - мысалы, қытайлық әзірлеушілер жүруді тану жүйесін ойлап тапты.
Мұндай технологияларды жасаушылар көріп отырғандай, болашағымызды дөрекі сипаттайтын болсақ, ол былай көрінеді: «Қытайдың Инчуань қаласының тұрғындары ешқашан автобусқа мінген бойда жүзіңіз сканерленеді алым жолаушының шотынан автоматты түрде есептен шығарылады», - дейді ТАСС Қытайдағы «ақылды қала» туралы, ZTE-Svyaztechnologies қытайлық компаниясының Ресей бойынша аға вице-президенті Тигран Погосян. Бұл схема, әрине, кез келген сатып алу үшін кеңейтілуі мүмкін.
№3 әңгіме. Банкте техникалық ақаулар бар және барлық пластикалық карталар жұмыс істемейді
Бірақ бұл шын мәнінде жағымсыз жағдай.
Менің ойымша, болашақта банк картасының, адалдық карталарының, бөліп төлеу жоспарларының функцияларын біріктіретін және баланс немесе берілген несие туралы ақпаратты сақтауға мүмкіндік беретін белгілі бір «супер карта» саусақ ізімен байланыстырылады. Сонда супермаркет банкпен байланыс болмаған жағдайда да адал клиенттер үшін шағын сатып алуларды жүзеге асыра алады.
Дмитрий Морозов
бизнес-аналитик, CUSTIS компаниялар тобы
«Саусақ ізі арқылы төлеу контактісіз төлем технологияларының аналогы болып табылады: PayPass, payWave Осылайша, қазір эквайер-банкпен байланыстың болмауы сатып алу мүмкіндігін бұғаттайды», - дейді Дмитрий Морозов.
Оның сөзін «Азбука Вкуса» сауда желісінің баспасөз қызметінің өкілі Андрей Голубцов растайды: «Белгілі бір банкте мұндай ақаулық орын алған жағдайда, сіздің биометриялық деректеріңіз оның картасымен байланыстырылғанын ескере отырып, сізге күтуге тура келеді. Мәселелер шешілмейінше, басқа опциялар жүйеде ақауы жоқ банк картасын пайдалану немесе бонустық жинақ картасымен сатып алу кез келген негізгі желіде бар.
Морозовтың айтуынша, карталарды шығаратын банктер өз өнімдерін жетілдіре алады және клиентке техникалық өшіру кезінде де сатып алуға мүмкіндік береді. «Байланыссыз көлік карталары, мысалы, метрополитенге төлем жасау үшін, ұқсас принцип бойынша жұмыс істейді, бірақ оларда қаражат қалдығы туралы ақпарат бар, бұл тіпті байланыс болмаған кезде де жол жүру ақысын төлеуге мүмкіндік береді».
Ал кейбір банктер клиенттерге сәтсіздікке ұшыраған жағдайда қол жетімді болатынына кепілдік берілген қолма-қол ақша лимитін ұсынады. «Егер операция халықаралық төлем жүйелерінің бірінің – Mir, Visa, MasterCard картасының көмегімен жүзеге асырылса және карта-эмитент-банктің өңдеуі мүмкін болмаса, үздіксіз қызмет көрсету үшін арнайы STIP функциясы бар - Stand in processing. Бұл функция әр банк өз қалауы бойынша белгілейтін лимит шегінде картаны пайдаланып сатып алуға мүмкіндік береді», - дейді РосЕвроБанктің төлем карталары департаментінің директоры Сергей Варганов.
Анастасия Степанова
Бұл технология қазірдің өзінде Промсвязьбанк пен Хоум Кредитте қолданылады, деді осы несиелік мекемелердің өкілдері. Мобильді банкингтегі авторизация Apple телефондарындағы саусақ ізі сканерімен байланысты. Сбербанк 2014 жылы Touch ID технологиясы арқылы тұтынушы сәйкестендіруді енгізді.
Mobile Research Group жетекші сарапшысы Эльдар Мұртазанның айтуынша, Ресейде шамамен 14 миллион iPhone бар. Оның ішінде 5,8 миллион құрылғы Touch ID функциясын қолдайды.
Кейбір ресейлік банктерде бет-әлпетті тану жүйелеріне негізделген клиенттерді биометриялық сәйкестендіру де қолданылады. 2015 жылы оны Leto Bank (қазіргі Post Bank) енгізді, деді осы несие мекемесінің өкілі. Почта банкінің жаңа клиенттерінің биометриялық параметрлері бұрыннан бар клиенттік базамен, сонымен қатар алаяқтардың базасымен салыстырылады, - дейді ол. Жүйе сыртқы және ішкі алаяқтыққа қарсы тұру үшін – несие беру кезінде және банк қызметкерлеріне рұқсат беру кезінде қолданылады. «Ол өзін тез ақтады және оны пайдалану банкке шамамен 100 миллион рубль үнемдеуге мүмкіндік берді», - деп атап өтті банк өкілі.
Осыған ұқсас пилоттық жоба «Откритие Банктің» Мәскеудегі үш филиалында іске қосылды, онда электронды кезек терминалына бет-әлпетті тану камерасы орнатылған, деп хабарлады РБК-ге банктің инновациялық директоры Алексей Благирев.
2016 жылы Сбербанк әртүрлі қызмет көрсету арналарында және пайдалану сценарийлерінде биометриялық технологияларды қолдануды қамтитын бірқатар пилоттық жобаларды жүзеге асырды, деп хабарлады РБК-ге банк өкілі. Банк сонымен қатар VisionLabs, Comlogic, Prosoft Biometrix және Fujitsu Technology Solutions компанияларын бет-әлпетті тану жүйелерінің жеткізушілері ретінде аккредитациялады.
Биометриялық тұтынушыларды сәйкестендіру жүйесінің әлеуетті жеткізушілерімен келіссөздерді B&N Bank жүргізіп жатыр, деді банктің инновациялық даму орталығының басшысы Павел Чеботарев.
Райффайзенбанк қазір бірнеше биометриялық технологияларды сынап жатыр, деп хабарлады РБК-ге банктің интеграцияланған тәуекелдерді басқару департаментінің басшысы Сергей Гриб.
Росбанк биометрияны ішкі процестерге және клиенттерге қызмет көрсетуге қосуды белсенді түрде зерттеп жатыр. «Біз биометриялық деректерді сервистік жүйелерімізге біріктіру бойынша маңызды жобаны іске қостық. Мұның алдында несиелік өтінімдерді талдау сатысында алаяқтық санын азайтуға лайықты нәтиже берген бірқатар пилоттық жобалар болды», - деді Росбанктің өзгерістерді басқару жөніндегі директоры Елена Бронникова.
Орталық банк биометрикаға дайындалуда
Сонымен қатар, Ресей Банкі бірыңғай биометриялық деректер базасы бойынша жұмыстың келесі кезеңін бастады - қауіпсіздік мәселелерімен және клиенттерді қашықтықтан сәйкестендірудің құқықтық негізімен жұмыс істеу, деп хабарлады РБК-ге реттеушінің баспасөз қызметі. Бірнеше бөлшек банктер қатысатын биометриялық сәйкестендіру жүйесінің пилоттық тестілеуін Ресей Банкі 2017 жылға жоспарлап отыр.
Жобаны Орталық банк Телекоммуникация және бұқаралық коммуникациялар министрлігімен және Росфинмониторингпен бірлесіп әзірледі. РБК бұрын жазғандай, бұл клиентке жаңа банкте шот ашу кезінде клиенттің физикалық қатысуынан бас тартуға мүмкіндік береді. «Елдің кез келген жеріндегі бір банкке келіп, [Мемлекеттік қызметтер бойынша] шотыңызды растай аласыз, содан кейін Мәскеуге көшіп, қажет болған жағдайда қашықтан банк шотын аша аласыз немесе болашақта несиеге өтініш бере аласыз», ол қазан айында Finopolis 2016 форумында Орталық банк төрағасының орынбасары Ольга Скоробогатова айтты.
Жүйе осылай жұмыс істейтін болады. Клиент банкте жеке басын сәйкестендіргеннен кейін оның профилінде Мемлекеттік қызметтер бойынша тиісті белгі пайда болады. Егер клиент басқа банктің қашықтағы қызметтерін пайдалануға шешім қабылдаса, онда бұл банк пайдаланушыдан Мемлекеттік қызметтер бойынша өзінің жеке деректеріне қол жеткізуге рұқсатын ала отырып, оның жеке басын анықтай алады; мұндай сәйкестендіру паспортты көрсетуге тең болады.
Пилоттық жобаның нақты мерзімі мен қатысушылары әлі анықталған жоқ , Бұл туралы РБК берген Орталық банктің түсіндірмесінде айтылған.
Орталық банктің пилоттық жобасы 12 айға созылады, дейді бет-әлпетті тану үшін бағдарламалық қамтамасыз етуді әзірлейтін VisionLabs компаниясының бас директоры Александр Ханин. Қатысушы банктердің клиенттері өз беттерін «тіркеуге» (фотосуретті анықтамалық дерекқорға енгізу үшін суретке түсіру), бұл кескіндерді қашықтан сәйкестендіру үшін пайдалану мүмкіндігіне ие болады. Оның арқасында клиенттер ағымдағы шоттарға, депозиттер ашуға, несие алуға, аударымдар мен төлемдерге, Ханин тізімдеріне қол жеткізе алады.
Болашақ көз алдында
Банктер мен қаржы органдарының биометрикаға қызығушылығына қарамастан, оны кеңінен енгізу 2017 жылы кең таралмайды, дейді РБК сұхбаттасушылар. Ресейде клиенттерді анықтаудың бұл әдісі 3-5 жылдан кейін кең тарауы мүмкін, деп есептейді Касперский зертханасының онлайн және мобильді банкингті қорғау бөлімінің басшысы Александр Ермакович. «Біз құпиялылық мәселесін ұмытпауымыз керек - барлық пайдаланушылар саусақ ізі немесе көзді сканерлеу сияқты деректерді банкпен бөлісуге дайын емес», - деп қосты ол.
Ермаковичтің айтуынша, бүгінде биометриялық сәйкестендіру әдістерін 100% қауіпсіз деп атауға болмайды. «Технология жаңа, барлық әзірлеушілер оны қалай дұрыс пайдалану керектігін біле бермейді. Шабуылшылар, өз кезегінде, оны жаппай өнімге енгізбес бұрын да оның осал тұстарын іздей бастайды», - деп ескертеді сарапшы.
Басқа сәйкестендіру әдістерін биометрикамен толығымен ауыстыру туралы әлі әңгіме жоқ, деп келіседі Павел Гурин, Post Bank басқарма мүшесі. Сонымен бірге ол қазіргі сәйкестендіру әдістерін биометрика арқылы күшейтуге болады деп есептейді. «Мысалы, клиентті анықтау кезінде жиі кездесетін «пайдаланушы аты-құпия сөз» жұбы жақын арада өткен нәрсеге айналмайды. Бірақ жоғарырақ немесе қауіптірек транзакциялар үшін қосымша биометриялық сәйкестендіруді «сенімділікті арттыратын құрал» ретінде пайдалануға болады, - дейді Гурин.
Анна Балашованың қатысуымен
Ресей банк секторы дауысты, саусақ іздерін және бет бейнесін пайдалана отырып, тұтынушыларды сәйкестендірудің биометриялық жүйесін енгізуді бастады. Орталық банк, Росфинмониторинг және Телекоммуникация және бұқаралық коммуникациялар министрлігі біртұтас биометриялық мәліметтер базасын құру жұмыстарын бастады.
ВТБ24 Банк қаңтар айында интернет-банкингті пайдалану кезінде биометриялық сәйкестендіруді тестілеуді бастайды. Банк департаментінің басшысы Елена Дегтеваның айтуынша, iOS платформасындағы қосымшаны пайдаланушылар 3 айға созылатын пилоттық жобаға қатысуға шақырылады. Сәйкестендіру клиенттің фотосуреті мен дауыс үлгісіне негізделеді.
ВТБ24 Банкінің іске қосуға дайындалып жатқан тағы бір жобасы - байланыс орталығына қоңырау шалу кезінде клиенттерді дауыспен сәйкестендіру. Бұл технологияны сынақтан өткізу қыркүйек айына дейін аяқталуы тиіс.
Осыған ұқсас технология қазірдің өзінде Tinkoff банкінде қолданылады. Сондай-ақ олар бет-әлпетті тану идентификациясын енгізуді жоспарлап отыр.
Банк ВТБ өкілі Александр Солонин саусақ іздерін пайдаланып клиенттерді анықтау үшін Touch ID технологиясын енгізу жоспарланып отырғанын хабарлады. Олар саусақ ізі сканерін мобильді банкингте қолдануды жоспарлап отыр, соның ішінде. транзакцияларды растау үшін.
Бұл сәйкестендіруді бүгінде Home Credit және Promsvyazbank пайдаланады. Сбербанкте Touch ID технологиясы 2014 жылы енгізілді.
Сарапшы Эльдар Муртазиннің айтуынша, Ресей Федерациясында шамамен 14 миллион iPhone бар, оның 5,8 миллионы Touch ID жүйесін қолдайды.
Бет-әлпетті тану арқылы сәйкестендіру Leto Bank-те 2015 жылы енгізілді (бүгінгі уақытта Almost Bank). Жаңа клиенттердің биометриясы бар клиенттік базамен және алаяқтық базамен салыстырылады. Жүйе несие беру және банк қызметкерлеріне рұқсат беру кезінде қолданылады.
Осыған ұқсас пилоттық жоба «Откритие Банктің» үш елордалық филиалында іске қосылды. Беттер электронды кезек терминалына орнатылған камера арқылы танылады.
Сбербанк 2016 жылы биометрияны пайдалана отырып, бірқатар пилоттық жобаларды жүзеге асырды. Банк тану жүйелерінің жеткізушілері ретінде бірқатар компанияларды аккредитациялады.
B&N Bank сонымен қатар жеткізушілермен келіссөздер жүргізуде, ал Райффайзенбанк қазіргі уақытта бірқатар биометриялық технологияларды сынақтан өткізуде.
Росбанк қазірдің өзінде бірнеше пилоттық жобаны жүзеге асырғанын және қазір биометрияны сервистік жүйелерге енгізу жобасын іске қосқанын айтты. Биометриканы қолдану қазірдің өзінде несие беру кезіндегі алаяқтықтың азаюына әкелді.
Орталық банк биометрикаға дайындалуда
Орталық банк қауіпсіздік мәселелерін және қашықтықтан сәйкестендірудің құқықтық жағын зерттеуге кірісті. Жүйені толық тестілеу 2017 жылға жоспарланған.
Жобаны жүзеге асыру клиентке шот ашу кезінде банкке барудан бас тартуға мүмкіндік береді. Мемлекеттік қызметтерде тіркелуіңізді растағаннан кейін сіз еліміздің кез келген банкінде қашықтан шот аша аласыз. Біріншіден, сіз өзіңізді банкпен сәйкестендіруіңіз керек, содан кейін бұл сіздің Мемлекеттік қызметтердегі профиліңізде тиісті түрде белгіленеді. Мұндай сәйкестендіру паспортты көрсетумен тең болады.
VisionLabs бас директоры Александр Ханиннің айтуынша (сәйкестендіру бағдарламалық жасақтамасын әзірлеу), Орталық банктің пилоттық жобасының ұзақтығы 12 айды құрайды.
Болашақ перспективалар
Касперский зертханасының қызметкері Александр Ермаковичтің айтуынша, биометриялық сәйкестендіру Ресей Федерациясында 3-5 жылдан кейін ғана кең тарауы мүмкін.
Биометриялық әдістер 100% қауіпсіз емес. Шабуылшылар жүйенің осал тұстарын оны іске асырмай тұрып-ақ іздей бастайды, деп ескертеді Ермакович.
Почта банкінің қызметкері Павел Гурин биометриялық әдістер әзірге дәстүрлі әдістерді алмастырмайды, тек толықтырады деп келіседі. Мысалы, биометрика лимиттер ұлғайтылған транзакциялардың тәуекелін азайтады.
Жүктелуде...
